Hypotheek in Turkije

Aanbetaling gegarandeerd...

Hypotheek biedt zekerheid in Turkije

tekst mr. S.T. Kroon-Özyurt

 Wie in Turkije onroerend goed koopt of een andere zakelijke transactie aan gaat, ontkomt er niet aan. Vroeg of laat moet er boter bij de vis en zal er een aanbetaling moeten worden gedaan. Maar hoe weet de koper of hij ooit iets van dat geld terugziet? Voor wie wil voorkomen dat zijn investering straks in rook blijkt te zijn opgegaan, is er echter een goede oplossing. Het afsluiten van een hypotheek blijkt in Turkije namelijk een prima waarborg.

Bij het kopen van een onroerend goed of bij een andere zakelijke transactie dient in Turkije meestal een aanbetaling te wor­den gedaan. Wie die investering wil veilig­stellen doet er in Turkije verstandig aan om te kiezen voor een bankgarantie of het afsluiten van een hypotheek (onderpand). Het afsluiten van een hypotheek is in Tur­kije relatief eenvoudig en gemakkelijker dan het verkrijgen van een bankgarantie. De bank verstrekt namelijk niet altijd een bankgarantie aan haar klanten. Zo wordt dit bijvoorbeeld geweigerd als de klant niet kredietwaardig is of als daarover on­duidelijkheid bestaat. Daarom is het mak­kelijker voor de verkoper of een andere zakelijke relatie om ten overstaan van de aanbetalingen een hypotheek (onder­pand) te verstrekken als zekerheid. Deze hypotheek is een procedure die niet alleen door banken wordt gebruikt. Particulieren kunnen met deze procedure hun investe­ring zekerstellen en de wederpartij ver­plichten haar afspraken na te komen. Het geld wordt als lening verstrekt onder over­eengekomen voorwaarden en tegenover de (aan)betaling geeft de wederpartij een onderpand in de vorm van de hypotheek.

Volgens de Turkse wetgeving is degene die de aanbetaling doet dan de hypotheekne­mer die van de hypotheekverlener onroe­rend goed verkrijgt als onderpand (ter hoogte van het aanbetaalde bedrag). Een hypotheekprocedure kost ongeveer 1,1 procent van het hypotheekbedrag. Hier komen dan nog een paar honderd euro bij voor de zogenoemde zegelbelasting, administratie- en vertalerkosten (voor bui­tenlanders) bij het kadaster.

Openbare verkoop

De hypotheekaanvrager dient samen met de wederpartij schriftelijke verklaringen in te dienen bij het kadaster waar het be­treffende onroerend goed geregistreerd staat. Hierin dient vermeld te staan wat de inhoud is van de hypotheek. Deze ver­klaringen worden door de ambtenaar van het kadaster in een document vermeld. Dit hypotheekdocument (ipotek senedi) wordt door de ambtenaar geregistreerd en beide partijen krijgen hiervan een ko­pie. Dit document kan worden gezien als een overeenkomst. Voor een bescherming dient in deze overeenkomst het volgende te worden vastgelegd: de inhoud van de hypotheek, de reden, de hoofdsom, over­eengekomen termijnen, eventuele rente, soort en lijnniveau van de hypotheek, etcetera. Het is zeker aan te raden de hypo­theekprocedure te laten uitvoeren door of met de hulp van een specialist. Het is niet verplicht hiervoor een advocaat in te scha­kelen, maar dit is wel verstandig. Indien de overeenkomst niet wordt nageleefd en de wederpartij niet op tijd zijn verplich­tingen nakomt, kan het betreffende on­roerend goed via de incassoafdeling van de rechtbank openbaar worden verkocht. Uit deze verkoop wordt het betaalde geld terugbetaald. Het eigendomsrecht van het betreffende onroerend goed kan ech­ter niet op naam worden verkregen. Uit de opbrengst van de openbare verkoop wordt het volgende betaald: de betaalde hoofdsom, procedurekosten voor open­bare verkoop, wettelijke rente, eventuele contractuele rente (drie jaar rente voor de aanvraagdatum van de openbare verkoop en lopende rente), verzekeringskosten en de gemaakte kosten om de waarde van het onroerend goed in de goede stand te kunnen houden en te beschermen. Wel moet er rekening worden gehouden met het feit dat de openbare verkoopprijs bijna altijd lager is dan de marktwaarde van het onroerend goed. Daarom is het belangrijk om het onroerend goed vooraf goed te la­ten taxeren.

Overdragen

Een hypotheek wordt altijd in Turkse Lira afgesloten. Dit reglement is gebaseerd op de Turkse Wetgeving voor ‘Bescherming van de Turkse Lira’. Indien de verkrijger van het onderpand een natuurlijke per­soon is, is het af te raden om een contrac­tuele rente te eisen van de onderpand­verstrekker. De reden hiervan is dat de renteafspraken bij de hypotheekafsluiting altijd aan de belastingdienst worden ge­meld. De belastingdienst ziet een derge­lijke renteafspraak over een hypotheek, als een commerciële bankactiviteit en deze is niet toegestaan voor natuurlijke personen. Wel kan de verkoper tussentijds het grondstuk aan een derde verkopen, ondanks het feit dat er een hypotheek op rust. Dit verandert niets aan de garantiesi­tuatie. De nieuwe eigenaar neemt immers bij de aankoop ook de lasten van de hypo­theek over. Dat betekent dat indien de hy­potheekverlener zijn verplichtingen niet nakomt, de nieuwe eigenaar de openbare verkoop dient te accepteren. Dit is ook de reden dat bijna niemand onroerend goed aankoopt, waarop een last (hypotheek) en/of een beperking rust. De nieuwe eige­naar kan er ook voor kiezen om de schuld van de oude eigenaar over te nemen, on­der dezelfde voorwaarden zoals deze bij de hypotheekverstrekking is overeenge­komen. Bij een dergelijke overname van het onroerend goed wordt de hypotheek­nemer door het kadaster in kennis gesteld. De hypotheeknemer hoeft niet te accepte­ren dat de schuld wordt overgedragen aan de andere partij en kan hiertegen bezwaar aantekenen. Dit moet dan wel binnen één jaar gebeuren, want na die periode is de overname van de schuld aan de nieuwe partij definitief. De conclusie? Het is prima zakendoen in Turkije, maar ook hier mag niemand vertrouwen op de ‘blauwe ogen’ van zijn zakenpartner. Gebruik het gezon­de verstand, schakel deskundige hulp in, en creëer waar mogelijk zekerheid om te­leurstellingen achteraf te voorkomen.

www.mondi.nl